Les placements à rendement intéressant offrent une opportunité attrayante pour les investisseurs en 2024. Cet article examine les différents types de placements disponibles, leurs avantages par rapport à d'autres options d'investissement, ainsi que les critères de sélection et les stratégies pour optimiser les rendements. Une analyse détaillée des performances récentes et des tendances futures complète cette exploration.
Introduction aux placements à rendement intéressant
Que vous soyez un épargnant en quête de rendement pour valoriser votre épargne ou un investisseur cherchant à diversifier vos placements, il existe une multitude d'options. Parmi elles, les placements à rendement intéressant, c'est-à-dire proposant une performance potentielle supérieure à la moyenne du marché, présentent un attrait particulier dans un contexte de taux bas. Mais attention, rendement rime souvent avec risque. Avant de vous lancer, il est donc essentiel de bien comprendre les différents types de placements et leurs caractéristiques.
Les grandes familles de placements à rendement intéressant
On peut distinguer deux grandes catégories :
Les placements financiers
- Les actions, pour investir en bourse dans des entreprises cotées. C'est le placement le plus rentable sur le long terme avec un rendement annuel moyen de l'ordre de 8%, mais aussi le plus risqué et volatil.
- Les OPCVM, pour accéder à un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations et/ou d'autres actifs financiers, géré par des professionnels. Le niveau de risque et de rendement dépend de l'allocation choisie.
Les placements immobiliers
- L'immobilier locatif, pour percevoir des loyers en investissant dans un bien immobilier. Le rendement locatif moyen se situe autour de 3-4% par an, auquel peut s'ajouter une plus-value à la revente.
- Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), pour investir dans un parc immobilier diversifié et mutualisé. Ces "parts de pierre-papier" offrent des rendements de l'ordre de 4-5% par an.
Quels critères prendre en compte ?
Au-delà de la rentabilité brute, il faut aussi analyser d'autres paramètres clés :
- Le niveau de risque : plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque de perte en capital l'est aussi, notamment pour les actions.
- L'horizon de placement : les placements les plus rentables s'envisagent sur le long terme (8 ans minimum), pour lisser les fluctuations.
- La liquidité : la facilité à récupérer son argent varie selon les placements. Les SCPI sont par exemple peu liquides.
- La fiscalité : la taxation des plus-values et revenus diffère (flat tax, barème progressif de l'impôt sur le revenu, prélèvements sociaux).
En résumé, avant d'investir dans un placement à rendement intéressant, évaluez bien vos objectifs et contraintes. N'hésitez pas à diversifier sur plusieurs types de placements pour répartir les risques. Et surtout, ne vous précipitez pas sur les solutions trop belles pour être vraies !
Comparaison avec d'autres formes d'investissement
Les livrets bancaires, valeurs sûres pour placer son épargne
livrets bancaires réglementésLivret d'Épargne Populaire
Les obligations corporate, une alternative à la bourse
Les actions et ETF, toujours incontournables sur le long terme
La finance durable et l'ISR
Les cryptos et actifs numériques innovants
Critères de sélection d'un placement à rendement
Le taux de rendement
Le premier critère à examiner est bien sûr le taux de rendement du placement envisagé. Un rendement élevé, de l'ordre de 5% à 8% par an voire plus, peut sembler attrayant au premier abord. Cependant, il faut garder à l'esprit qu'un rendement important va généralement de pair avec un niveau de risque accru.
Ainsi, les placements les plus rémunérateurs sont souvent ceux présentant la plus forte volatilité. C'est le cas par exemple des actions en bourse qui peuvent offrir des rendements annuels moyens de 8,5% mais avec des fluctuations importantes des cours. À l'inverse, des produits plus sécurisés comme le Livret A ou l'assurance-vie en euros affichent des rendements plus faibles, autour de 2-3%, mais garantissent le capital.
Il est donc essentiel de bien évaluer sa tolérance au risque et ses objectifs avant de se focaliser uniquement sur le critère du rendement. Un bon équilibre rendement/risque doit être recherché en fonction de son profil d'investisseur.
Le risque associé
Comme évoqué précédemment, le niveau de risque est un paramètre clé à prendre en compte parallèlement au rendement espéré. Plus un placement promet un rendement élevé, plus le risque de perte en capital sera important.
Plusieurs types de risques sont à considérer :
- Le risque de marché lié aux fluctuations des cours (actions, obligations, devises, matières premières...)
- Le risque de crédit en cas de défaut de l'émetteur (obligations d'entreprises...)
- Le risque de liquidité si le placement est difficilement cessible
- Les risques spécifiques à certains placements (vacance locative pour l'immobilier, faillite pour le crowdfunding...)
Il est recommandé de bien se renseigner sur la nature et l'ampleur des risques avant d'investir, en consultant la documentation légale des produits. Diversifier ses placements permet aussi de réduire le risque global.
La durée d'investissement
L'horizon de placement est un autre critère déterminant dans le choix d'un produit d'investissement performant. La durée pendant laquelle vous pouvez immobiliser votre épargne sans en avoir besoin conditionne le type de supports adaptés.
Pour un placement à court terme de quelques mois par exemple, les livrets bancaires ou les fonds en euros seront à privilégier. Sur un horizon de placement de 5 ans ou plus, vous pouvez opter pour des placements plus dynamiques comme les actions, l'immobilier ou le private equity.
Plus votre horizon d'investissement est long, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques pour viser des rendements plus élevés. Le temps joue en votre faveur en lissant la volatilité des marchés financiers. Un placement en actions détenu sur 15 ans aura ainsi toutes les chances d'afficher une belle performance, en dépit des aléas boursiers de court terme.
En résumé
Rendement, risque et durée d'investissement sont les trois principaux critères à analyser conjointement pour sélectionner le meilleur placement en fonction de votre situation. N'hésitez pas à vous faire conseiller par un professionnel qui saura définir une stratégie d'investissement adaptée à votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement.
Stratégies pour maximiser le rendement
Diversifier son portefeuille d'investissements
La diversification est le maître mot pour réduire les risques. Il est important de répartir son capital sur différents types de placements (immobilier, actions, obligations, etc) et différents secteurs afin de ne pas être trop exposé aux aléas d'une classe d'actifs ou d'un secteur en particulier.
Un exemple de répartition équilibrée pourrait être :
- 30% sur des placements sécurisés type fonds euros
- 30% sur des placements immobiliers (SCPI, immobilier locatif)
- 30% sur des produits boursiers (actions, ETF)
- 10% sur des placements plus dynamiques/risqués
Opter pour des placements de long terme
Investir sur le long terme permet de lisser les performances et de gommer les fluctuations passagères des marchés. Plus l'horizon de placement est long, plus le risque est réduit. Un placement en bourse doit ainsi s'envisager sur une durée d'au moins 5 ans, idéalement 8 à 10 ans.
Privilégier les placements à capital garanti
Pour la part sécurisée de son patrimoine, il est recommandé de choisir des produits garantis en capital comme le fonds euros de l'assurance-vie, le livret A ou encore certains fonds à formule. Cela permet de mettre son épargne à l'abri.
Exemple de placements à capital garanti :
| Placement | Taux | Plafond |
|---|---|---|
| Livret A | 3% | 22 950€ |
| LDDS | 3% | 12 000€ |
| LEP | 5% | 10 000€ |
| Fonds euros | 1,5 à 4% | Illimité |
Procéder à un audit régulier de ses placements
Il est important de faire régulièrement le point sur ses investissements pour vérifier qu'ils sont toujours en adéquation avec ses objectifs et son profil de risque. N'hésitez pas à réallouer votre épargne si besoin pour rééquilibrer votre portefeuille.
Un suivi annuel des placements est un minimum. Pour les produits plus risqués et volatils comme les actions, un point trimestriel est recommandé.
Guillaume, expert en gestion de patrimoine
En adoptant ces quelques stratégies simples, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un rendement optimal de vos placements dans la durée, tout en maîtrisant les risques. L'important est de rester constant dans sa stratégie d'investissement et de ne pas se laisser guider par ses émotions.
Étude de cas : Performances et tendances actuelles
Le grand retour des comptes à terme dans un contexte de hausse des taux
Après plusieurs années de taux d'intérêt au plancher, les comptes à terme font leur grand retour sur le devant de la scène en 2023 et 2024. Ce regain d'intérêt s'explique par la remontée rapide des taux directeurs des banques centrales en réaction à l'inflation élevée. Cette hausse des taux a mécaniquement entraîné une revalorisation des taux des produits d'épargne à taux fixe comme les comptes à terme.
Ainsi, alors qu'il y a quelques années encore, les taux bruts des meilleurs comptes à terme avoisinaient péniblement les 1%, on peut désormais trouver sans difficulté des offres à plus de 3% brut sur 1 an, voire 4% ou plus sur des durées de 5 ans. Un retour en grâce qui profite aux épargnants en quête de rendement sans risque pour leur épargne.
Panorama des meilleurs comptes à terme du marché en avril 2024
D'après notre comparatif du mois d'avril 2024, voici les offres les plus performantes actuellement sur le marché des comptes à terme :
| Banque | Durée | Taux brut |
|---|---|---|
| Ramify | 6 mois | 3,74% |
| Klarna | 1 an | 3,40% |
| Placement-direct.fr | 5 ans | 3,30% |
| CKV | 10 ans | 3,00% |
| Monabanq | 5 ans | 4,50% (progressif) |
À noter que les banques en ligne et fintech proposent en général les taux les plus attractifs, n'hésitez donc pas à éplucher leurs offres. Autre enseignement, les banques étrangères (Klarna, CKV) figurent en bonne position de ce classement, tirant parti de taux de refinancement plus élevés qu'en France.
Combien peut-on gagner en plaçant sur un compte à terme ?
Prenons l'exemple d'un investisseur souhaitant placer 20 000€ sur 1 an. S'il choisit l'offre de Klarna à 3,40% brut, son épargne lui rapportera, après 12 mois et déduction de la flat tax sur les intérêts (30%), un gain net de 476€. Et ce sans prendre aucun risque.
S'il opte pour le compte à terme de Monabanq sur 5 ans, avec son taux progressif qui atteint 4,50% brut la 5ème année, son capital de 20 000€ lui aura rapporté au total, après impôts, près de 2200€ au terme des 5 ans.
Bien entendu, plus la durée d'engagement sera longue, plus le rendement sera important. Mais attention à ne pas trop vous projeter. Au delà de 5 ans, les experts anticipent une possible baisse des taux. Mieux vaut donc rester sur des durées intermédiaires pour profiter des taux actuels.
Conclusion
Avec des taux bruts entre 3% et 4% sur des durées de 1 à 5 ans, les comptes à terme s'affirment à nouveau comme une option de placement intéressante en 2024 pour faire fructifier son épargne sans risque. Diversifiez vos placements et n'hésitez pas à positionner une partie de vos liquidités sur ce type de produit pour booster le rendement global de votre épargne. Mais restez vigilant à la durée d'immobilisation de vos fonds et conservez toujours une réserve d'argent disponible à tout moment sur des livrets.
Conclusion et perspectives futures
rendements attractifs entre 4 et 7%
Quels placements à privilégier pour les prochaines années ?
obligations d'entrepriseSCPI thématiquesinvestissement socialement responsable
Synthèse et recommandations
rendement, résilience et durabilité
L'essentiel à retenir sur les placements à rendement intéressant en 2024
Les placements à rendement intéressant représentent une option séduisante pour les investisseurs en quête de rendements attractifs en 2024. En comprenant les différents types de placements, leurs caractéristiques distinctives et les critères de sélection, les investisseurs peuvent prendre des décisions éclairées. La diversification et une analyse approfondie du marché sont des stratégies clés pour maximiser les rendements tout en gérant les risques. Malgré les incertitudes économiques, les perspectives futures des placements à rendement intéressant restent prometteuses pour ceux qui savent naviguer judicieusement sur ce marché.